Круговорот долгов: сколько казахстанцев со списанными кредитами вновь в просрочке
Как показал анализ кредитной амнистии 2019 года, часть проблемных заемщиков снова набрали долги, которые не могут обслуживать.
В последнее время в обществе появились призывы к реструктуризации просроченных займов казахстанцев. Следует отметить, что в истории Казахстана уже имеется подобный опыт. Интересно узнать, как сложилась дальнейшая финансовая история клиентов, чьи займы были погашены государством.
Как известно, в 2019 году указом президента "О мерах по снижению долговой нагрузки граждан" была списана задолженность 578 тыс. граждан на сумму 120 млрд тенге. При этом указом не предусматривался запрет на выдачу займов гражданам, чья задолженность ранее была списана.
Как сообщили в агентстве по регулированию и развитию финансового рынка на официальный запрос inbusiness.kz, из вышеуказанного количества, по состоянию на 1 октября 2023 года, кредиты, полученные после 1 января 2020 года, имеют 395 тыс. заемщиков на сумму 685 млрд тенге.
"Из них 70 тыс. человек или 9,9% имеют просрочку свыше 90 дней на сумму 67,5 млрд тенге. Таким образом, как показывает статистика, банками второго уровня значительному количеству граждан-заемщиков были вновь одобрены новые займы", — подчеркнули в АРРФР.
В целом, если смотреть на общую статистику граждан, а не только тех, кому была списана задолженность - по данным агентства, за последние три года размер займов с просроченной задолженностью в банковском секторе снизился на 8,8%, или на 174,2 млрд тенге, и по состоянию на 1 сентября 2023 года составил 1,8 трлн тенге. По состоянию на 1 октября этого года микрокредиты физических лиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней составили 67 млрд тенге, увеличившись за три года на 60%. Наибольшую долю — 83%, или 56 млрд тенге, в структуре проблемной задолженности составляют микрокредиты, предоставленные на потребительские цели.
В агентстве напомнили, что с 2022 года для повышения ответственности кредитных организаций за достоверную оценку платежеспособности заемщиков коэффициент долговой нагрузки был установлен в качестве пруденциального норматива. Также был ужесточен его расчет – из 18 критериев определения доходов заемщика исключено шесть показателей, не подтверждающих наличие у заемщика регулярных доходов.
Для обеспечения надлежащей оценки кредитоспособности заемщиков, при расчете коэффициента долговой нагрузки планируется исключить четыре критерия, не отражающие наличие у заемщика регулярных доходов, а также распространить расчет данного коэффициента на всех заемщиков и все займы физических лиц. Для ограничения выдачи кредитов гражданам, не достигшим 21-летнего возраста, выдача кредитов будет осуществляться только после подтверждения наличия официальных доходов.
В качестве меры системного характера разработаны законодательные поправки, предусматривающие введение запрета на предоставление беззалоговых потребительских банковских займов гражданам при наличии у них просроченной задолженности свыше 90 дней.
Изображение от Freepik
