Глава АФК рассказала о мифах на кредитном рынке

Правительству посоветовали отказаться от практики субсидирования экономики, а банкам рекомендовали нарастить пассивные активы. Такое мнение высказали профучастники на CFO Summit XI, передает LS.

Председатель совета АФК Елена Бахмутова рассказала о реальной ситуации с выдачей займов бизнесу.

"Почему-то считается, что у нас корпоративное кредитование по сравнению с былыми временами находится на страшно низком уровне. Я развею этот миф цифрами. В самые лучшие времена, в 2005-2006 годы, ссудный портфель от ВВП составлял где-то 25%. Сегодня, по данным Нацбанка, кредитование бизнеса на самом деле достигает 16,5 трлн тенге, что составляет 15,8% от ВВП. Если мы сравним ситуацию 2005 года и уберем то, что потом сформировало пузырь на рынке недвижимости, то, в принципе, мы находимся на том же уровне", – считает она.

Также глава АФК отметила, что за восемь лет абсолютный размер выдачи займов юрлицам вырос лишь на 15%, тогда как данный объём для ИП в лице физлиц существенно увеличился: с 300 млрд тенге до 1,6 трлн тенге.

"Второй миф: потребительское кредитование – это плохо. Возможно, это так. Однако всегда есть люди, которые берут такие ссуды в предпринимательских целях. И если мы посмотрим, что у нас из 9,1 млн рабочей силы 2,2 млн человек самозанятые, то я уверена, что некоторые из них берут кредиты, не говоря, что они на бизнес. Поэтому не надо ставить сразу ярлыки", – добавила Бахмутова.

Оценивая регулирование на банковском рынке, эксперт вновь обратилась к статистике. По её словам, из общего объёма ссуд предпринимателям (16,5 трлн тенге) на БВУ приходится 11 трлн тенге, а 5,5 трлн тенге – на организации, не являющиеся банками.

"Таким образом, 50% от кредитного портфеля БВУ бизнесу находится за пределами их сектора. Эти займы – льготные, на которые были выделены средства из бюджета. Представляете, какую диспропорцию государство в лице регулирования создает для макроэкономики и в целом для развития экономических институтов или бизнеса? Ранее говорилось о том, что у нас предприятия не хотят брать кредиты по рыночным ставкам. А зачем, если половина от ссудного портфеля за пределами банков даётся по льготным ставкам. Я ещё не говорю о субсидированных займах. Хоть это и болезненно, но государству надо остановиться и прекратить выдавать субсидии на ставку вознаграждения", – заявила Бахмутова.

В свою очередь председатель АРРФР Мадина Абылкасымова высказалась о необходимости увеличить активы банков. На её взгляд, это можно сделать путём выпуска долговых бумаг.

"Так они могут осуществлять фондирование не только за счёт депозитов, но и с помощью размещения различных облигаций. Конечно же, здесь важна роль фондового рынка, институциональных инвесторов. Также нужно расширять условия и правила, по которым наши крупные институциональные инвесторы, включая ЕНПФ, вкладывались бы в банковские бонды. То есть нужно наращивать пассивную сторону. За счёт перераспределения (в кредитовании физлиц и юрлиц – прим. LS) можно получить какое-то воздействие, но это не даст того эффекта, который нужен для экономики", – считает она.

Кроме того, глава агентства прокомментировала приход иностранных игроков на банковский рынок.

"Сегодня фининституты стали стабильнее, здоровее и устойчивее. Однако выросла концентрация. Из 21 банка в Казахстане только девять кредитуют экономику. Поэтому развитие конкуренции крайне важно. Если помните, у нас было три российских банка. Сбербанк был наиболее активным в корпоративном секторе, к сожалению, он решил уйти с рынка. Также был Альфа банк, но у него стратегия больше в сторону розничного кредитования. И они давали хорошую конкуренцию казахстанским банкам. Сейчас же для усиления соперничества будет правильным создать привлекательные условия для прихода иностранных компаний", – отметила Абылкасымова.

По её словам, для достижения данной цели агентство в настоящее время работает в нескольких направлениях. Это либерализация условий для вхождения новых БВУ на местный рынок, конвертация МФО в банки, а также наращивание кредитования со стороны дочерних иностранных финструктур.

Также в ходе выступления Абылкасымова согласилась с позицией председателя АФК в вопросе госрегулирования. В частности, она считает, что подобная поддержка может быть оправдана только в кризисные моменты, такие как пандемия.

"Сейчас с правительством отрабатываем возможности повышения эффективности использования госсредств. Например, чтобы проекты, которые могут финансироваться на рыночных условиях, получали средства от банков. Возможно, где-то будет рефинансирование объектов, которые получили средства со стороны институтов развития, чтобы они также переходили в БВУ", – заключила она.