Ограничения по карт-счетам нерезидентов РК: имеют ли они доступ к деньгам?

​С учетом изменений в сроках действия карт, корреспондент inbusiness.kz выяснял, имеют ли вкладчики доступ к средствам в случае просроченности карт и могут ли свободно ими распоряжаться.

В агентстве по регулированию и развитию финансового рынка ( АРРФР ) inbusiness.kz сообщили, что в соответствии с принятыми поправками срок действия платежных карт для нерезидентов составляет 12 месяцев, при этом данные поправки не действует на ранее выпущенные платежные карты. По истечении срока действия платежной карты нерезиденту необходимо перевыпустить карту, при этом многие банки при истечении срока действия карты предоставляют услуги онлайн-банкинга.

Напомним, агентство ранее установило ограничение на срок действия платежных карт для нерезидентов в 12 месяцев и обязало банки проверять документы клиентов-нерезидентов и их представителей. Это решение было принято с целью минимизации рисков, связанных с использованием банковских услуг в незаконных операциях, включая оборот наркотиков и цифровых активов.

Недавно некоторые банки второго уровня и вовсе приостановили выдачу платежных карт нерезидентам, объяснив это техническими проблемами. Но на днях часть из них возобновила выдачу карт для нерезидентов.

В АРРФР, кроме того, сообщили, что нерезидент также может обратиться непосредственно в ближайшее отделение банка с документом, подтверждающим личность (удостоверение личности или паспорт), для проведения необходимых операций, таких как снятие наличных или перевод средств.

"Принятыми поправки вопрос "замораживания" денежных средств на платежных картах нерезидентов не затрагивался. Согласно постановлению правления агентства от 31 декабря 2024 года, срок действия платежных карт, выпущенных для нерезидентов Республики Казахстан, ограничен 12 месяцами. Однако данное изменение не влияет на доступ нерезидентов к их средствам, поскольку банковские счета, к которым привязаны карты, продолжают функционировать после истечения срока действия карты. Банк заранее уведомляет клиента о предстоящем завершении срока действия карты и предоставляет возможность распорядиться средствами через банковский счет", — отметили в ведомстве.

Кроме того, в агентстве, отвечая на наш вопрос, пояснили, что так как перевыпуск карты с новым 12-месячным сроком действия возможен в любое время в соответствии с требованиями действующего законодательства, изменение срока действия карт не приводит к заморозке или блокировке карточных счетов нерезидентов. На данный момент отсутствуют случаи блокировки таких счетов, а также не зафиксирована соответствующая статистика, поскольку данные изменения вступили в силу с начала текущего года. Процедуры перевыпуска карт и доступа к средствам остаются без изменений, за исключением сокращенного срока действия новых карт нерезидентов.

"Задача агентства как финансового регулятора – это обеспечение надёжной правовой базы и эффективных инструментов защиты прав потребителей финансовых услуг. Принятые меры позволят уменьшить количество клиентов нерезидентов, вовлеченных в преступные схемы связанными с оформлением карт на подставных лиц, а также это может стать положительным фактором повышения безопасности финансовых транзакций и борьбы с финансовыми преступлениями", — добавили в финрегуляторе.

Ранее на запрос редакции в агентстве отмечали, что ограничение сроков действия карт для нерезидентов связано с тем, что данные карты зачастую используются в незаконных схемах отмывания денег, полученных преступным путём и финансирования терроризма. Сокращение срока действия карт позволит уменьшить возможность использования карт для таких целей.

Данная мера является комплексным шагом по улучшению финансовой безопасности страны, соответствию международным стандартам, борьбе с мошенничеством, отмыванием денег и другим противоправным действиям.

Банками учитываются различные факторы, такие как страна происхождения клиента, его финансовая активность и история транзакций, что позволяет предотвращать возможное использование финансового рынка Казахстана в целях отмывания денег и финансирования терроризма.

Отметим, что для получения карты нерезидент должен представить ряд документов для подтверждения своей личности и правового статуса в стране. К таким документам относятся:

• заграничный паспорт;
• вид на жительство или другие документы, подтверждающие пребывание в стране (трудовой договор, справка с ВУЗА и т.д.);
• идентификационный номер налогоплательщика;
• дополнительные документы по запросу банка.

К слову, по данным минцифры РК, с 2022-го по 2024 год карты казахстанских банков получили почти 695 тыс. россиян.